【两成人忘记还款】「先买后付」可致恶果

澳洲证监署表示，部份「先买后付」消费者拖欠并累积大量债务，被迫「节衣缩食」。又警告指，有两成此类借贷服务的消费者错过还款期限。

Afterpay has experienced strong growth in Australia and the US but it lost $22 million. (AAP) Source: AAP

要点：

• 证监署检视六个「先买后付」服务的营办商，发现部份服务计划足以对消费者造成严重后果
• 但证监署却并未提出建议，将相关借贷的监管方式与信用咭公司看齐
• 业内企业正制定一套行为准则。但消费者倡议团体则警告指，自我监督机制「行不通」

但证监署（ASIC）却未有提出建议，将监管信用咭公司的监管机制扩大适用范围至提供「先买后付」服务的企业。有消费者倡议人士则担心，「先买后付」实际上是另一种令消费者累积大量债务的贷款服务。

澳洲广播公司报道，证监署发表的行业报告指，「先买后付」的欠债额在过去 12 个月急增接近一倍。涉及相关贷款服务的交易量由 2017-18 年度的 1,680 万宗，急增至 2018-19 年度的 3,200 万宗；增幅高达 90%。

服务商由于客户拖欠款项所收取的费用总额，亦在一年内急增 38% 至 4,300 万元。

证监署表示：「有小部份（此类服务的）客户正遭受伤害。」又指：「根据我们的研究结果，我们发现部份使用『先买后付』服务的消费者正经历财政困境，需要削减必要开支（如膳食）或进一步借贷，以求准时偿还『先买后付』的欠款。」

在一众需要「节衣缩食」的客户中，有接近半数均不足 30 岁。另外，在那些申请额外贷款以准时偿还「先买后付」欠款的客户当中，更有接近七成人曾经错过还款期限，其中半数亦为 30 岁以下。

报告指：「消费者可能由于使用『先买后付』服务，而实际上支付较商品及服务原本金额较高的款项。」

澳洲证监署的报告综合六间「先买后付」服务营办商（包括 Afterpay、BrightePay、Humm、Openpay、Payright 及 Zip Pay）以及另外四间主要金融机构的数据。

由于「先买后付」服务并未被归类为信贷提供者，而且部份服务商所收取的是「费用」而非「利息」，因此不受《全国信贷条例》（National Credit Act）监管。

但证监署曾经表示，当局将针对相关行业修订法例，预料将在 2021 年 10 月实施全新守则。

但消费者倡议组织「消费者行动法律中心」（Consumer Action Law Centre）行政总监布罗迪（Gerard Brody）表示，采纳新守则确实可望减少消费者被收取高昂逾期还款费用，但仍希望本地相关的负责任借贷及其他借贷法例能适用于「先买后付」企业。

而即使业界目前经已开始着手制定行为守则，布罗迪警告指自我监督这个方式「行不通」。他说：「一个自我监督实行的行为守则并不足够。特别是守则仅适用于自愿遵守守则的『先买后付』服务提供者，而并不会涵盖全部公司。」

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