本周二，澳联储将现金利率下调15个基点至0.1%的历史低位之后，澳大利亚四大银行周三陆续宣布将其四年期固定利率房贷降至1.99%。也有几家规模较小的放款机构通过了全部0.15％的降息措施。
安德信贷款部总经理Sunday Jiang认为，房屋贷款者现阶段应该根据自身情况向贷款经理或者贷款银行咨询，以获得最大利益。
本文要点：
- 调整过后当前的房贷利率水平处于历史新低
- 专家建议贷款者现阶段应及时咨询贷款经理或银行
- 专家强调，未必所有房贷都以利率为先
Sunday Jiang介绍说：“四大银行把他们的自住性质房贷、连本带息的固定利率都分别下调了。但是没有任何的一家四大银行愿意去调整他们的浮动利率，或者是跟投资房贷相关的产品利率。当然未来他们可能还会有进一步举措。”
“这两天陆续有个别几家小银行在固定甚至是浮动的利率上做了一定的调整，但都是一些比较非主流的银行。”
贷款者应该跟自己的贷款经理或者是银行讨论是否应该转贷，或者是留在本行做一部分的固定利率贷款。
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如何评价目前的房贷利率水平？
Sunday Jiang表示，调整过后当前的利率水平属于历史新低。虽然也有少量经济学家在讨论会不会出现负利率，但根据澳洲在疫情中的经济表现，这类声音并不是主流。
“举一个最简单的例子，50万三十年的自住房贷连本带息，降息前两年或者三年的固定利率在每年2.29%左右，每个月月供大概是1920元。降了之后，两、三年的固定利率基本上在2.09%，每个月的月供是1870元。这样每个月省50元，一年就能节省600元。”
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澳洲四大银行降低房贷利率：低至1.99%
虽然Sunday建议大家都去咨询一下是否需要调整贷款，但是他也表示，未来出现“大面积转贷”的可能不是很大。
“能否真正转贷成功还是要看个人情况是否满足个别银行有针对性的批核政策。比如说，一些数据上面的具体要求、个人文件是不是齐备……也会考虑到申请者在税务缴纳方面是否及时等等。”
“大家可能需要注意的是来年三月份左右，政府的补助政策会有改变。这种改变有可能直接或间接地影响经济和就业，使一些区域的物业价格产生波动，这些波动对银行的估价肯定是会有影响的，进而影响转贷的成功率。”
个人应该如何考虑自己的贷款配置呢？
Sunday Jiang特别指出，未必所有的房贷都是考虑以利率为先的。
“比如说可能有一些家庭，他们希望在接下来的市场的氛围当中有所突破，想要通过对原有房产做转贷实现套现，进一步做房产投资的话，那就要考虑每一家银行的审批条件了。2021年银行业整体会做一些改革，可能会产生额度上的较大区别。”
Source: Getty images
部分贷款者今年申请了推迟还款。他们会不会因此在调整贷款时受到局限？
对此，Sunday Jiang分了两种不同情况来作解释：
“如果是留在本来的银行仅仅是转换了产品、将贷款做一些切分（如，分割一部分去拿更好的固定利率），那我觉得应该是不会影响的，因为这是属于银行的官方降息。”
“如果是转贷到别的银行，就有可能会受到新银行的询问。比如，为什么在之前原来的银行申请了推迟还贷，是不是经济的情况直接影响了家庭收入？这个影响的幅度到底有多大？会不会影响未来的还款能力？我相信这些在新的贷款申请里都会出现。”
How the First Home Super Saver Scheme works Source: Pixabay
当前形势下是选择固定利率还是浮动利率？
Sunday Jiang表示，每一种类型的还款方式或产品都有它自己的特性。不可能是完全好或者是完全不好，要看客户的具体需求。
“固定利率给了大家一种信心。在固定期限以内，你不怎么需要太过关注或者担心利率的涨幅或者跌幅。”
“浮动利率尽管可能从利率上面看起来是要比目前这些四大银行的固定利率高一些，但是浮动利率也能够绑定一个利息对冲账户。你存进去的任何形式的收入都可以直接产生一个利息对冲的效果。你反而会节省了一部分的利息支出。比如说你存款不多，那就可以选择不固定或者是不固定那么多。”
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