安居澳洲：您是否應該購買私人醫療保險？

Medicare是澳大利亞的全民健康保險體系，保證所有澳大利亞人都能穫得醫療服務。然而，超過一半的澳大利亞人擁有私人醫療保險。雖然許多人購買它是為了避免在公立醫院長時間等待或穫得牙科護理等服務，但其他人則是為了稅收優惠。

Private health insurance helps people avoid long wait times for non-urgent medical procedures. Source: Getty Images/Luis Alvarez

要點：

• 私人醫療保險的作用是為澳大利亞人提供選擇權，併減輕公共衛生系統的壓力
• 在公共衛生系統中，選擇性手術的醫院程序的等待時間可能很長
• 很多人購買私人醫療保險是為了避免支付醫療保險稅附加費
• 政府為了鼓勵人們購買私人醫療保險出台了一些榦預措施

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Medicare承保全科醫生就診、公立醫院的治療和住宿等費用，以及葯物福利計劃下的大多數處方葯。

除了澳大利亞公民和永久居民外，某些符合條件的臨時籤證持有人也可以使用醫療保險，例如那些持有伴侶、庇護和偏遠地區技術擔保籤證的人。

但是，Medicare不承保救護車、眼鏡或隱形眼鏡、整骨療法等服務。

私人保險公司Medibank的客戶戰略和投資組合高級主管 米洛什·米利薩夫列維奇（Milosh Milisavljevic）表示，私人醫療保險的作用是為澳大利亞人提供選擇權，併減輕公共衛生系統的壓力。

“有超過 1300 萬澳大利亞人擁有私人醫療保險。因此，該國大約 53% 的人口擁有私人醫療保險。 44% 的澳大利亞人有醫院保險。然後，我們的絕大多數客戶都會穫得某種額外的保險，類似牙醫、光學保險、理療，這通常是為了預防健康以及照顧各種輕微的健康問題。”

在公共衛生系統中，選擇性手術的醫院程序的等待時間可能很長。

有了私人醫療保險，人們可以在非常短的等待時間內，在私人醫院接受選擇性手術。

私人保險還讓您可以選擇，特定的醫生進行治療。米洛什說，私人醫療保健給消費者帶來了許多好處。

“所以一個是安心，如果你髮生任何事情——比如您的健康或你的家人的健康方面的問題——你知道你將能夠穫得合適的醫院和醫生和治療，併通過你的保險穫得資金支付。第二件事是，它為消費者提供了一個選擇——醫生的選擇，以及根據自己和家庭的需求塑造他們的醫療保險。”

除了私人保險的保費外，可能還有自付費用，也稱為超額費用，這是您每次在私人醫院就醫時支付的費用。

您可以通過選擇更高的超額部分來降低保費。

另一項自付費用可能是差額費用。如果您的主治外科醫生或醫生收取的費用高於您的承保範圍，則需支付差額費用。

烏塔·米姆Uta Mihm 是 CHOICE 的資深記者和私人健康保險專家。她說，在購買醫院和額外保險時，人們應該貨比三家，看看哪種更適合他們。

“大多數澳大利亞人從同一個健康基金中購買了醫院和額外保險。您沒有理由需要從同一基金中購買這兩種保險。

通常情況下，如果你分開看，甚至可能從兩個不同的健康基金中購買它，可能會更實惠、更便宜、更好。”

她說併不是所有的人都購買私人醫療保險，是因為他們需要它。許多人這樣做是為了避免支付醫療保險稅附加費。

“如果你是單身人士且收入超過 90,000 澳元，若你沒有私

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人醫院保險，你將支付額外的稅。因此，購買保險實際上比繳納稅款更便宜。”

Yuting Zhang 是墨爾本大學健康經濟學教授。她說，政府還為了鼓勵人們購買私人醫療保險出台了一些榦預措施。

“第二個是回扣，如果他們的收入低於特定門檻，併且因年齡和收入而異，則為購買私人保險的人提供折扣，第三個稱為終身健康保險，旨在鼓勵人們儘早購買私人保險，對於那些沒有購買但決定稍後購買的人，他們必鬚支付罰款，在他們 31 歲之後的幾年中每年收取 2% 的附加費。”

張教授說，雖然政府的激勵措施旨在減少醫院等待時間，但幾乎沒有證據表明這種情況正在髮生。她說這是因為許多人即使擁有私人醫療保險，也沒有使用它來支付醫療費用。

“如果有很多人購買私人保險，因為他們不想支付附加費用，但他們不使用私人醫院，那完全沒有意義。這意味著這不是一個好政策。”

在決定是否購買私人醫療保險時，張教授建議您評估是否需要使用這些保險。

“你必鬚考慮的第一件事是，私人治療的好處對你來說是否重要——它對你來說值多少錢——比如縮短等待時間、選擇醫生或醫院的私人病房。就像有人想要生孩子，有一個私人房間對她來說很重要，那麼她可能會願意為此花很多錢購買私人保險。”

如果您不打算使用它，請進行計算，看看它對您是否具有財務意義。

 

“想想回扣，想想你必鬚支付的實際稅款。很多人做決定只是為了避稅。然後有些人可能願意多付一點稅來支持公立醫院，這很好。所以他們很樂意支付醫療保險稅附加費。”

另請記住，除非您購買了救護車保險或已將這一服務包含在您的私人醫療保險中，否則您在澳大利亞的救護車服務不在承保範圍內。

如果您沒有私人保險，您可以從您所在州的救護車服務處購買救護車保險服務。

澳大利亞人必鬚與他人保持至少1.5米的社交距離，請查看您所在州或領地的最新社交限制措施。

如果您出現感冒或流感症狀，請留在家中併致電家庭醫生或全國冠狀病毒健康信息熱線1800 020 080安排測試。

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