در این بخش از سری برنامه های چگونه و چطور می خواهیم به موضوع "چگونه می توان بدهی های خود در استرالیا را مدیریت کرد" بپردازیم.
این روزها قرض کردن پول بسیار آسان تر از گذشته شده است. و در نتیجه ورود به محدوده بدهکاری و بدهکار شدن افراد نیز به مراتب آسان تر از گذشته است. امروزه بسیاری از مردم به واسطه بدهی های گوناگون خود با چالش های بی شماری روبرو هستند. اگر شما هم در شمار یکی از این افراد هستید که به عنوان مثال بدهی های زیادی بر روی کارت های اعتباری یا کردیت کارد خود دارید یا به موسسات مختلفی به ازای وام های دریافتنی خود بدهکار هستید، و به زبان ساده تر اگر در مدیریت بدهی های خود با مشکل مواجه شده اید، مهم ترین نکته در آنجاست که هیچگاه ناامید نشوید چرا که همواره راه هایی برای مدیریت این بدهی های وجود دارد.
زمانی که با بدهی سر و کار دارید شاید نخستین کاری که باید انجام دهید آن است که باید محاسبه کنید که دقیقا چقدر بدهکار هستید. بدون داشتن تصویری روشن از اندازه بدهی خود، انتخاب گزینه یا رویکردی مناسب برای روبرو شدن با آن نیز برای شما دشوار خواهد شد.
امروزه بسیاری از موسسات مالی از طریق وبسایت های خود نمونه هایی از محاسبه گرهای آنلاین را برای تعیین میزان بدهی افراد بر روی وبسایت های خود قرار می دهند تا افراد بتوانند با وارد کردن یک سری داده ها که تصویر بهتری را از وضعیت مالی خود و البته میزان بدهی خود بدست بیاورند. این محاسبه گرهای آنلاین معمولا با عبارت net worth calculator در فضای آنلاین موجود هستند و شاید نخستین قدم برای محاسبه میزان بدهی های شما استفاده از این محاسبه گرهای آنلاین است.
زمانی که توانستید تا تصویر واضحی از شرایط کلی مالی خود ترسیم کنید، آنگاه شما خواهید توانست تا نسبت به انتخاب گزینه های موجود برای بازپرداخت آنها اقدام کنید.
بسته به آنکه چقدر بدهی داشته باشید و البته چه نوع بدهی هایی هم داشته باشید، می توانید رویکردهای متفاوتی را برای بازپرداخت بدهی خود انتخاب کنید.
معمولا برای پاک کردن بدهی ها کارشناسان دو نوع رویکرد را توصیه می کنند.
- رویکرد نخست آنکه شما می توانید نخست بدهی یا بدهی هایی را پاک کنید که بالاترین نرخ بهره بانکی را دارند.
- و رویکرد دومی که برخی از کارشناسان نیز آن را توصیه می کنند آن است که نخست کوچک ترین و کم ترین بدهی خود را بازپرداخت کنید چرا که با انجام این کار نوعی حس موفقیت هم در انجام صاف کردن باقیمانده بدهی خود نیز خواهید داشت.
همانگونه که گفته شد بسته به آنکه چقدر بدهی داشته باشید و البته چه نوع بدهی هایی هم داشته باشید باید رویکرد منحصر به فردی را برای بازپرداخت بدهی خود انتخاب کنید. بعنوان مثال هنگامی که درباره بدهی قسط وام مسکن صحبت می کنیم و شما به هر دلیل نتوانسته اید تا یک یا دو قسط از وام مسکن خود را بپردازید، نخستین گام ایجاد یک هدف مشخص برای خود و اعضای خانواده است. هدفی که در نهایت منتهی به بازپرداخت بدهی های شما خواهد شد. در هنگام تنظیم این هدف به یاد داشته باشید تا بسیار دقیق باشید. اگر در تنظیم اهداف خود برای پاک کردن بدهی های خود، دقیق نباشید و به درستی برای خود و افراد خانواده مشخص نکرده باشید که چگونه می خواهید بدهی خود را بازپرداخت کنید، به احتمال زیاد نخواهید توانست تا به هدف خود دست پیدا کنید.
در هنگام تنظیم هدف، واقع گرا باشید. سعی نکنید تا بودجه زندگی خود را آنقدر سختگیرانه تنظیم کنید که در نهایت نتوانید آن را اجرا کنید. به زبان دیگر شما هم می توانید در برخی از موارد صرفه جویی هایی انجام دهید اما در عین حال یک سری مشوق ها را نیز از خود و از اعضای خانواده دریغ نکنید.
و در نهایت در هنگام تنظیم اهداف خود، همواره به خود انگیزه بدهید. یک چارچوب زمانی را برای تکمیل هدف خود مشخص کنید و شاید اگر می توانید بد نباشد تا هدف خود را به قطعات کوچک تر آنهم برای راحت تر دست یافتن به آن تقسیم کنید.
و یا به عنوان مثال اگر بر روی کارت های اعتباری خود بدهی دارید، شاید بهتر باشد تا هر چقدر که می توانید بدهی خود را پرداخت کنید تا هر چه می توانید میزان بهره بانکی را که باید به ازای این بدهی به موسسه مالی خود بپردازید را کم کنید.
همانگونه که بهتر می دانید در صورت حساب های ماهیانه ای که برای کارت های اعتباری صادر می شود همواره به یک بازپرداخت حداقلی اشاره شده که شما می توانید بدهی خود را با پرداخت آن صفر کنید.
اگر دارای چند کردیت کارد هستید و می خواهید تصمیم بگیرید که نخست می خواهید از شر کدام یک از بدهی های خود خلاص شوید شاید بد نباشد بدانید که شما باید ابتدا بدهی کارت اعتباری را پاک کنید که بیشترین میزان بهره را داراست. به زبان دیگر علاوه بر آن میزان حداقل بازپرداختی که باید آن را در انتهای هر ماه به موسسات مالی خود بپردازید سعی کنید مبلغ بیشتری را به طور ویژه برای آن کارت اعتباری که بیشترین میزان بهره بانکی را دارد، بپردازید. بدین صورت شما خواهید توانست تا ابتدا بدهی این کارت را تسویه کرده و سپس به سراغ دیگر کارتها بروید.
و همانگونه که پیشتر گفته شد برخی نیز بر این باورند که شاید ایده بدی نباشد که ابتدا سراغ کارت اعتباری بروید که کمترین میزان بدهی را دارد.
اما به یاد داشته باشید هنگامی که با بدهی بر روی کارت های اعتباری خود مواجه می شوید، بهترین کار آن است که دیگر از کارت های اعتباری خود به استثنا یک کارت و آنهم در شرایط اضطراری استفاده نکنید.
یکی دیگر از راه های کاهش بدهی های کردیت کاردی شما آن است که به محض آنکه بدهی خود را برای هر یک از این کارتها پرداختید، با موسسه مالی خود تماس گرفته و از آنها بخواهید تا حساب کارت اعتباری شما را ببندند. اگر این کار را نکنید، ممکن است اگر حتی از کارت خود استفاده هم نکنید مجبور باشید تا هزینه هایی را برای کارت خود بپردازید.
اگر شما در پرداخت برگه های جریمه خود هم با مشکلاتی روبرو هستید، همواره به یاد داشته باشید که همواره گزینه هایی برای شما وجود دارد.
جریمه هایی که افراد می توانند آنها را دریافت کنند می تواند از جریمه های پارکینگ و جریمه های راهنمایی و رانندگی گرفته تا جریمه های دادگاه یا جریمه های مربوط به مزاحمت های عمومی یا رفتار توهین آمیز متنوع باشند.
اگر شما در پرداخت هر یک از این جریمه ها با مشکل مواجه هستید، به یاد داشته باشید که برای هر یک از آنها گزینه هایی نیز پیش روی شما قرار دارند.
در استرالیا یک سری آژانس های دولتی موسوم به وجود دارند که می توانند به شما در بازپرداخت اینگونه جرائم کمک کنند.
معمولا وقتی با این آژانس ها تماس می گیرید گزینه هایی که برای شما و آنهم برای بازپرداخت بدهی تان وجود دارند عبارتند از:
- تمدید زمانی مشخص برای بازپرداخت برهی شما
- تنظیم یک برنامه زمانی برای بازپرداخت بدهی
- انجام یک سری خدمات اجتماعی برای پاک کردن بدهی مذکور
- و یا تنظیم یک سری کسورات مشخص از پرداختی های سنترلینک شما برای بازپرداخت بدهی
به یاد داشته باشید که اگر نسبت به بازپرداخت جریمه یا به زبان دیگر بدهی خود اقدام نکنید، ممکن است با پیامد های جدی مواجه شوید.
این پیامدها می توانند شامل تعلیق یا لغو گواهینامه رانندگی شما باشد و یا آنکه شاید به واسطه رای دادگاه ممکن است دارایی های خود را از دست بدهید.
اگر در مدیریت بدهی خود با مشکلاتی روبرو هستید ممکن است حتی این ایده که به یک فرد پولی را پرداخت کنید یا مشکلات اعتباری شما را حل کند و یا کلیه وام های گوناگون شما را به یک وام واحد تبدیل کند، ایده جالبی باشد. اما همواره پیش از آنکه این گزینه را انتخاب کنید بهتر است با یک مشاور امور مالی مشورت کنید.
Consolidating یا Refinancing کردن وام ها ممکن است برای برخی از افراد روش مناسبی باشد آنهم اگر که آنها بتوانند با این کار هزینه و یا بهره کمتری را بپردازند. اما برای بسیاری نیز این کار در کوتاه مدت ممکن است بعنوان یک راه حل عمل کند، به ویژه اگر آنها نتوانند بازپرداخت وام جدید را به موقع و درست انجام دهند.
