¿Por qué al Gobierno australiano le preocupan las aplicaciones para comprar a cuotas, como Afterpay y Zip?

A person holding a phone with a screen open that reads: "Afterpay".

En la imagen, el logotipo de Afterpay Limited en un teléfono inteligente. Esta es una de las aplicaciones más populares en Australia para hacer compras a cuotas, sin intereses. Source: AAP, SIPA USA / SOPA Images

El Gobierno federal busca introducir regulación para las aplicaciones de "compra ahora, paga después", que sirven para hacer compras a cuotas, sin intereses y sin revisar la capacidad de pago del usuario. Al Gobierno le preocupa que este sistema esté llevando a un abuso financiero al consumidor. En SBS Spanish consultamos a un economista que explica por qué el uso de este tipo de aplicaciones puede ser riesgoso para los usuarios, especialmente para quienes no tienen suficiente educación financiera.


Alrededor de 7 millones de personas en Australia utilizan servicios de "Buy now, pay later" (compre ahora, pague después), tales como Afterpay o ZIP, para comprar bienes sin intereses.

Estas aplicaciones permiten a los usuarios hacer compras y diferirlas a cuotas, con solo descargar una aplicación, y sin necesidad de probar su capacidad de pago o mostrar su historial crediticio.

El Gobierno federal está buscando revisar estos servicios para evitar abuso financiero al consumidor.
Un documento del Tesoro australiano ha destacado la necesidad de que el Gobierno prevenga a los clientes de endeudarse, y sugiere que como mínimo se hagan verificaciones de crédito para los usuarios.

El ministro de Servicios Financieros, Stephen Jones, aseguró que es importante establecer si las personas tienen la capacidad de pago cuando deciden usar el servicio.

"Queremos asegurarnos de que, donde se ofrecen estos productos, se hace de manera segura para los consumidores y que las personas no se están metiendo en terreno peligroso", señaló el Ministro.
ZIP
Cada vez son más las tiendas en Australia que admiten pago con aplicaciones como Zip y Afterpay. Source: AAP
El economista Charlie Ríos explica que estos servicios pueden ser riesgosos especialmente para los usuarios que no tienen educación financiera.

"Nos estamos aproximando a las navidades y empezamos a comprar regalos. Si una persona no tiene suficiente educación financiera va a pensar: 'lo compro hoy y lo pago a plazos'. Pero después va y compra otra cosa, y otra más, y todo se acumula", explica el economista.

Agrega que el problema es que "este sistema está operando como un crédito y si no estás mirando los ingresos de los usuarios, vas a impactarlos de forma negativa y les vas a generar estrés financiero", ya que a diferencia del crédito tradicional, este no exige al usuario probar que tiene cómo pagar.

La dificultad para el usuario llega una vez se ve en apuros para pagar las cuotas: de no tener cómo pagarlas, recibirá una penalidad.

El experto recomienda siempre tener siempre un presupuesto para tener control sobre los ingresos y gastos, y así tener una idea realista de cuánto se puede gastar. Recomienda incluso utilizar una spreadsheet (hoja de cálculo) para llevar las cuentas.

También aconseja no dejar las compras navideñas para el último mes, sino comenzar a comprar algunos regalos a lo largo del año, para así no dejar toda la carga financiera para diciembre.

Escucha la entrevista completa presionando el botón de reproducción debajo del título del artículo.


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