Key Points
- Nghiên cứu mới cho thấy hơn 1 triệu người Úc đã bị trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng từ tháng 10/2023.
- Có 6% người Úc sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu hàng ngày và 5% để trả các khoản nợ trước đó.
- Sự phụ thuộc vào thẻ tín dụng mang lại rủi ro khi trả nợ, lãi suất và điểm tín dụng.
Theo nghiên cứu mới, trong bối cảnh lạm phát, , và chi phí sinh hoạt gia tăng, hàng triệu người Úc hiện không thể trả nợ thẻ tín dụng.
tiết lộ hơn một nửa số người Úc hiện chỉ đủ sống qua ngày, với hơn 60% những người đối mặt với căng thẳng tài chính báo cáo mức độ mất an ninh lương thực cao hơn những người thoải mái về tài chính.
Theo Phúc trình Thẻ tín dụng 2024 của Finder, một trong tám chủ thẻ tín dụng đã không trả nợ đúng hạn trong ba tháng qua, với 13% trễ hạn từ 30 ngày trở lên.
Con số đó tương đương với 1,75 triệu người Úc bị trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng từ tháng 10/2023.
Nghiên cứu cho thấy 8% bị trễ hạn trong 30 ngày, 4% trong 60 ngày, và 2% trong hơn 60 ngày.
Với 13,4 triệu thẻ tín dụng đang lưu hành ở Úc, con số này tương đương với 18,2 tỷ đô la nợ quốc gia.
Một phúc trình của Finder vào tháng 11 cho thấy 15% người Úc đã đăng ký thẻ tín dụng trong 12 tháng trước đó, và ít nhất 6% đang dựa vào thẻ này để trang trải chi phí hàng ngày.
Có 5% đang sử dụng thẻ tín dụng để trả các khoản nợ trước đó – nhưng việc phụ thuộc vào thẻ tín dụng có thể gây ra những vấn đề nghiêm trọng khi không trả được nợ.
Việc trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng có thể dẫn đến các khoản phí và lãi suất, cũng như ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chủ thẻ.
Hầu hết các thẻ tín dụng chỉ có thời gian 14 ngày trước khi ngân hàng ghi vào hồ sơ tín dụng của bạn về việc trả nợ trễ hạn.
Nếu bạn đang gặp khó khăn với nợ thẻ tín dụng, sau đây là một số biện pháp đơn giản để quản lý tài chính cá nhân.
Trả khoản thanh toán tối thiểu
Theo giáo sư tài chính Susan Thorp thuộc Đại học Sydney, điều này nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng nhiều người lại quên trả khoản thanh toán tối thiểu trong tài khoản thẻ tín dụng của mình.
Giáo sư Thorp cho biết một cách dễ dàng để giải quyết việc này là thiết lập tính năng thanh toán tự động trong trương mục ngân hàng trực tuyến.
Một số ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ gửi thông báo nhắc nhở bằng tin nhắn.
Nói chuyện với bên cho vay
Phó giáo sư tài chính Andrew Grant thuộc Đại học Sydney cho biết, nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, cách tốt nhất là nên chủ động nói chuyện với bên cho vay.
“Hãy gọi tổ chức cho vay… và họ có thể giúp bạn lên kế hoạch trả góp, nhằm giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng,” ông nói với SBS News.
“Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là vỡ nợ thẻ tín dụng, vì điều đó sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn trong một thời gian dài.”
Đừng bỏ qua những dấu hiệu cảnh báo
Ông Grant nói rằng người Úc cần có một kế hoạch toàn diện để thoát khỏi nợ nần, bao gồm việc không bỏ qua những dấu hiệu cảnh báo.
“Nếu bạn còn ít tiền hơn trong tài khoản của mình sau khi trả hết các khoản nợ, và phải vật lộn để trang trải cuộc sống mà không gánh thêm nợ… đó chắc chắn là một tình huống khó khăn,” ông nói.
Cắt giảm chi tiêu nếu có thể
Theo giảng viên kế hoạch tài chính và thuế Ama Samarasinghe thuộc Đại học RMIT, điều quan trọng là phải hiểu “tiền của bạn đi về đâu”.
“Nếu chi tiêu của bạn nhiều hơn thu nhập thì đã đến lúc bạn nên cắt giảm. Điều đó không có nghĩa là cắt giảm một cách cực đoan, mà thay vào đó là xác định và loại bỏ các dịch vụ không cần thiết hoặc ít sử dụng,” bà nói với SBS News.
“Hãy cắt giảm những khoản đó và sử dụng số tiền tiết kiệm được để giải quyết số nợ tồn đọng.”
Khám phá các lựa chọn khác
Bà Samarasinghe cho biết một lựa chọn dành cho người Úc đang gặp khó khăn với khoản nợ thẻ tín dụng là chuyển số dư (balance transfer), nghĩa là số dư trên thẻ tín dụng cũ được chuyển sang thẻ mới, thường có lãi suất 0% hoặc thấp hơn.
Tuy nhiên, bà Samarasinghe cảnh báo mức lãi suất thấp này thường chỉ kéo dài từ 6 tháng đến 2 năm, sau đó sẽ tăng “đáng kể”, thậm chí cao hơn lãi suất của thẻ tín dụng đầu tiên.
“Mọi người chỉ nên xem xét lựa chọn này nếu họ chắc chắn rằng họ có thể trả nợ trong khoảng thời gian cụ thể đó,” bà nói.
Ông cho biết một lựa chọn khác là đăng ký một khoản vay hợp nhất nợ (debt consolidation loan), “thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng của bạn và có thể cho bạn nhiều thời gian hơn để trả nợ”.
Trả lãi suất cao nhất trước tiên
Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng và nhiều khoản nợ, trước tiên bạn nên tập trung vào việc trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất – không phải số dư cao nhất – và thanh toán tối thiểu cho những khoản nợ khác.
“Nếu bạn trả hết nợ với lãi suất cao nhất, bạn có thể giảm chi phí tổng thể của khoản nợ một cách chiến lược,” bà Samarasinghe nói.
Tìm kiếm sự giúp đỡ
Theo ông Grant, mặc dù một số người có thể cảm thấy xấu hổ khi mắc nợ, điều tồi tệ nhất có thể làm là “phớt lờ nó”.
“Nếu bạn chứng tỏ rằng bạn biết về việc mình đang chậm trả nợ, và bạn có kế hoạch làm điều gì đó để giải quyết vấn đề – nếu bạn thẳng thắn về việc đó – thì bạn thường sẽ nhận được một kế hoạch trả góp phù hợp từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của mình,” ông nói.
Bà Samarasinghe cho biết Úc có với đội ngũ cố vấn tài chính có trình độ cũng như các cố vấn thuộc các cơ quan dịch vụ cộng đồng, trung tâm pháp lý và trung tâm y tế trên toàn quốc.
“Họ có đủ trình độ và có thể đưa ra lời khuyên về hầu hết các vấn đề tài chính cho các trường hợp khác nhau,” bà nói.
Đường dây Trợ giúp Nợ Quốc gia 1800 007 007.
Đường dây Trợ giúp Nợ Quốc gia hoạt động từ 9.30am đến 4.30pm các ngày trong tuần. Tư vấn trực tuyến từ 9am đến 8pm các ngày trong tuần.
