استمعوا إلى الحلقة بالضغط على الرابط الصوتي المرفق بالصورة أعلاه.
تقدم حلقة بودكاست المال اليوم مع المستشار الاقتصادي عبدالله عبدالله بعض النصائح لتساعدكم في إيجاد المستشار المالي الأنسب لكم و ابرز ما يجب معرفته قبل أن الاقدام على الاستعانة بخدماته.
لكن لا بدّ من الإشارة إلى أن كل ما يُقال في هذا اللقاء هو على سبيل المعلومات العامة فقط، وليس نصيحة خاصة، لأن هذه المعلومات قد لا تكون مناسبة لكم. لذلك، إذا أردتم معلومات دقيقة حول هذا الموضوع يمكنكم استشارة أهل الاختصاص.
هناك قاعدة عامة تقول ان افضل المستشارين الماليين هم من يفهموا وضعنا بشكل صحيح و يعطوننا النصيحة المناسبة لوضعنا.
وبحسب المستشار الاقتصادي عبدالله عبدالله فان الخطة التي نحصل عليها من المستشارين الماليين يجب أن تصمم حسب الحاجة. سواء كان الهدف منها للتخلص من الدين أو للادخار أو حتى للدخول في عالم الاقتراض لأي سبب كان. وتساعد الخطة المالية بالحصول على النصيحة الصحيحة لتجنب ارتكاب أخطاء جسيمة تؤثر على وضعنا المالي.
وهناك أنواع للمستشارين الماليين مثل المخطط المالي المعروف بـ Financial planner، ومستشار الاستثمار المعروف بـ Investment advisor.
وبحسب عبدالله ، يجب أن يكون المستشار المالي مرخصا لممارسة المهنة في استراليا. ويوفر الموقع الالكتروني الحكومي وسيلة للوصول الى المستشارين الماليين المرخصين القريبين من مناطق سكننا.
ولمعرفة ما اذا كان هؤلاء المستشارين يملكون الخبرة الكافية لنصحنا في اتجاه ما، يجب أن يكون كل منهم خبيرا ومتخصصا في مجال معين.
ويجب أن يتوفر لدى المستشار المالي:
- سنوات الخبرة.
- الإنصات الجيد وفهم وضعنا الخاص لتجنب اعطائنا النصائح العامة التي قد لا تتناسب مع وضعنا.
- تقديم عدة خيارات و منتجات لتناسب وضعنا.
وان شعرنا ان المستشار المالي لا يعمل لمصلحتنا، كيف يمكن أن نتصرف؟
بحسب عبدالله، اذا طلب منا المستشار المالي اللجوء لحلول مالية تقدمها شركته التي يعمل لحسابها، يجب ان نتأكد ان المستشار قدم لنا كل المعلومات الخاصة بهذه الحلول لنتمكن من مقارنتها مع الحلول المتوفرة في السوق: مثلا التكلفة، مدى الاستفادة و غيرها.
التكاليف مقابل الخدمة
تختلف التكاليف بحسب فترة استخدامنا لخدمات المستشارين الماليين. اذ قد يتوجب علينا تقديم دفعة واحدة مقابل استشارة واحدة أو قد نقوم بدفع مبالغ مستمرة على طول فترة الاستفادة من الخدمة. وذلك لمراجعة وضعنا المالي كل فترة والتأكد من اننا نسير على الطريق الصحيح واتاحة الفرصة لادخال التعديلات عند اللزوم. يجب علينا التأكد من ان المبلغ الذي ندفعه يشمل جميع التكاليف حتى لا نتفاجأ بمبالغ إضافية في المستقبل.
ويتوجب على المستشار المالي أن يقدم لنا مقابل المبلغ الذي يتقاضاه منا مستند معروف بـ Statement of Advice
يختصر هذا المستند التالي:
- الأهداف المراد تحقيقها
- تفاصيل وضعنا الحالي
- المخاطر المحتملة
- شرح مفصل عن نطاق النصيحة وما الذي ستتضمنه
- الخيارات المتاحة والمنتجات و الحلول
- التدفق المالي لنا والمعروف بـ cashflow
استمعوا إلى الحلقة بالضغط على الرابط الصوتي المرفق بالصورة أعلاه.
