كيف تحصل على القروض من منصات الاقراض المباشر في أستراليا؟

تقدم حلقة بودكاست لنحك عن المال هذه معلومات عن منصات الإقراض المباشر، والفرص التي يمكن أن تتيحها هذه المنصات للمستثمرين او الدائنين للاستفادة من رؤوس أموالهم.

Peer to peer lending Source: Pixabay

تعددت خيارات الاستدانة التي يلجأ لها الأستراليين لتمويل مشترياتهم وتيسير أمورهم في أوقات الشدة.

بالإضافة الى الحلول التقليدية مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وغيرها من المؤسسات المصرفية، ظهرت في السنوات الأخيرة منصات الإقراض المباشر او ما يسمى بـ Peer to Peer lending.

ولها أسماء أخرى تسمى بـ Crowd lending أو social lending الإقراض الاجتماعي.

جميع المعلومات الواردة في هذه الحلقة من بودكاست لنحكِ عن المال هي على سبيل المعلومات العامة فقط وليست نصيحة خاصة.

Under the proposed changes creditors who borrow money irresponsibly will no longer face civil and criminal penalties. Source: Getty Images/skynesher

يقول المحلل الاقتصادي عبدالله عبدالله، أصبح هناك مع التطور التكنولوجي نوع جديد من حلول الاقراض وهو ما يعرف بالـ Peer to Peer lending. وهي الطريقة التي تتيح الاقتراض مباشرة من أشخاص وليس مؤسسات مالية. ويضيف: "منصات Peer to Peer lending نشطت في السنوات الأخيرة."

وبحسب هيئة الاستثمار والاوراق المالية الأسترالية AISC بلغ حجم المبالغ المتداولة على هذه المنصات في أستراليا 300 مليون دولار العام المالي الماضي. وبدء العمل بهذه المنصات عام 2012.

وتتبع معظم هذه المنصات اليوم لأحد صناديق الاستثمار وهي منظمة من هيئة ASIC.

مبدأ عمل منصات Peer to Peer lending

• يعتمد مبدا عملها على علاقة مباشرة بين الدائن والمستدين دون المرور بالمصرف او صناديق الاستدانة.
• تعتبر المنصة الطرف الثالث وهي صلة الوصل بينهم. وتشكل هذه المنصة فرصة للطرفين، للمستدين ليفك أزمة مالية، والطرف الدائن ليستثمر أمواله بمردود أعلى من مردود فوائد البنك.
• تحدد المنصة سعر الفائدة للحصول على القرض وتراجع التاريخ الائتماني للمتقدمين على القروض العملية المعروفة بالـ credit check.
• عادة ما تكون شروطهم أقل من شروط البنك ولكن أسعار الفوائد عند المنصات أعلى من البنك.
•  يمكن أيضا عبر هذه المنصات الحصول على قروض من دون ضمانات أي loan   unsecured ولكن بأسعار فوايد مرتفعة تتراوح بين ال 10 و 15٪ لأصحاب التاريخ الائتماني الجيد، و بين ال 15 و ال 20٪ للتاريخ الائتماني المتوسط.

الحصول على هذه القروض

• بعد التأكد من ان المنصة مرخصة من AISC، يجب أن ننشأ حسابا على الموقع الالكتروني للمنصة. وسيتطلب فتح الحساب تقديم اثباتا للهوية ومكان السكن وتقرير التاريخ الائتماني الشخصي الذي يمكن الحصول عليه مجانا من أحد الهيئات المختصة مثل Equifax, Experian, illion.

• بالإمكان اليوم فتح حساب الكتروني مع عدة منصات بنفس الوقت والاضطلاع على القروض المتاحة، شروطها وتكلفتها واختيار الأنسب.

• تفرض هذه المنصات رسوم معينة على المستدين مثل رسم عند استلام القرض ورسوم التأخر بالدفع، رسوم سنوية أو شهرية وغيرها. ومثل أي منتج مالي في أستراليا تقدم هذه المنصات Product disclosure statement لتوضح كل الشروط، وسعر الفائدة والرسوم على القرض.

Source: Getty Images

الاستثمار في هذه القروض

أصبح بإمكان أصحاب رؤوس الأموال الاستثمار في هذه المنصات بدلا عن وضع أموالهم في البنك وخاصة أن مردود الفوائد منها أعلى من حساب التوفير في البنك.

• بإمكان المستثمر أن يختار كيف يريد أن يوظف أمواله عبر هذه المنصات. إما عن طريق تمويل قرض معين لمستدين واحد، أو يمول سلسة من القروض مجتمعة.

• يحق للمستثمر أن يختار أنواع القروض التي يريد تقديمها إما secure, unsecured.

• يستطيع أيضا أن يختار سعر الفوائد ومدة القروض التي يرغب بتمويلها.

المخاطر المحتملة من هذا النوع من الاستثمار

• اضطرار المستثمر للاعتماد على التاريخ الائتماني credit check الذي تقوم به المنصة عن المستندين، وليس بإمكانه التأكد من الـ credit score بنفسه.

• أي تأخير بالدفع او أي طلب لتمديد القرض يقلل من المردود السنوي للمستثمر.

• لا يوجد أي ضمانات للمبلغ المستثمر بعكس الـ bank deposit الذي تضمنه الحكومة الأسترالية بحد مبلغ 250 ألف دولار.

للمزيد من التفاصيل عن هذه الموضوع يرجى الاستماع الى الملف الصوتي المرفق في الصورة أعلاه.