كم حسابا مصرفيا لديكم في أستراليا؟لن نستغرب إذا كان جوابكم ثلاثة حسابات مصرفية على الأقل.
ولستم لوحدكم أيضا، فهناك 18 مليون أسترالي يتعامل مع المصارف الأسترالية ويستفيد من خدماتها المالية والتمويلية التي صممت لتناسب احتياجتك وتطلعاتك.
ولتسليط الضوء على هذا الموضوع سنستعرض اليوم في بودكاست لنحك عن المال مع المحلل الاقتصادي عبدالله عبدالله كيفية اختيار المصرف المناسب والحساب الذي يناسب احتياجات الشخص.
ونود أن ننوه هنا، إلى أن كل ما يقال هنا في هذ الحلقة هو على سبيل المعلومات العامة فقط ولا يعد نصيحة خاصة.
ولبعض القادمين من الخارج يعد امتلاك العديد من الحسابات البنكية أمرا معقدا للغاية ويقول عبد الله " قبل أن يأتي البعض إلى أستراليا كان لديه حساب واحد، لكن عند وصولهم إلى أستراليات قد تختلط عليهم المسائل لوجود الحسابات المتعددة والعروض المتنوعة".
ولفت عبد الله إلى أن البعض يفتح حسابات لا حاجة لها، ما يكلفه رسوم هو في غنى عنها.
جهات متعددة
ومع وجود أكثر من ٦٠ مصرف استرالي وحوالي ٨ مصارف أجنبية في السوق الأسترالي، ناهيك عن عشرات الاتحادات الائتمانية الـ) (Credit Unions يصبح قرار الاختيار صعبا.
وللتغلب على هذا، ينصح عبد الله بدراسة الخدمات المصرفية وأن نحدد ما نحتاجه منها ومقارنتها بالمنتجات الأخرى في السوق.
وهناك أنواع حسابات متعددة، وأكثرها شهرة الحساب الجاري، والذي يحتاجه معظمنا لتلقي راتبه وإدارة مصاريفه.
وفي حال اعتماد الشخص على التعاملات النقدية (الكاش) فمن الأفضل اختيار المصرف الذي لديه أجهزة صراف آلي وأفرع في متناول العميل.
كما يتوجب التأكد من أن المصرف لا يخصم من حساب العميل رسوما لإدارة الحساب ويفرض رسوما على عمليات السحب الآلي.
إضافة إلى هذا، يتوجب التأكد من أن المصرف لا يفرض رسوما عند بلوغ الحساب حدا أدنى من المدخرات أو على الرسائل القصيرة أو خدمات الأونلاين.
وبموجب القوانين الأسترالية وقانون Open Banking على وجه الخصوص، أصبحت عملية نقل الحساب من مصرف إلى آخر سهلة.
التحويلات الخارجية
من ناحية أخرى، يفاجأ البعض برسوم التحويلات العالية عند تحويل الأموال للخارج، خاصة لأبناء الجالية العربية الذين يحولون الأموال للخارج بغرض مساعدة الأهل ولشراء عقار أو لشراء عقارات وأسباب أخرى.
وبهذه الحالة، يمكن البحث عن المصارف الدولية والتي لديها فروع منتشرة في كافة أنحاء العالم. وعادة تقدم هذه المصارف خدمة الـ Global Accounts التي تتيح فتح حساب في أستراليا وحساب في الخارج، ما يجعل عملية التحويل محلية وبدون رسوم ودائما هذه المعاملات خاضعة للضوابط والشروط.
أما في حالة شراء العملات الأجنبية والتحويل من عملة لأخرى فيجب الانتباه إلى معدلات الصرف ورسوم التحويل.
إضافة إلى هذا، يمكن استخدام مصارف المراسلة أو ما يعرف بـ Correspondent banks وهي مصارف تتعامل مع مؤسسات مالية في الخارج. وبحسب عبد الله، تكون رسوم التحويل ووقت إتمام العملية أقل.
حسابات التوفير
ينصح عبد الله بالإطلاع على معدلات الفائدة، خاصة في ظل انخفاض معدلات الفائدة في البلاد ونوع الفائدة في حال كانت ثابتة أو متغيرة.
يعني مثلا إذا كان لدى المودع مليون دولار بحسابه، سيحصل على 6500 دولار سنويا أي ما يعادل 540 دولار شهريا، وذلك بسبب معدلات الفائدة المنخفضة التي أقرها مصرف الاحتياط لدفع أصحاب الأموال إلى الاستثمار في سوق الأسهم والعقارات وتحريك عجلة النمو الاقتصادي.
حسابات الودائع الشهرية
هذه الحسابات والتي تعرف بـ Term Depositوالذي يعطي عوائد أكبر من بعض الحسابات الأخرى، إلا أن عبد الله يؤكد على أهمية فهم شروط سحب الوديعة والتي تتطلب إخطارا مسبقا من العميل إلى المصرف ورسوما إضافية في بعض الأحيان.
حساب القرض المنزلي
يعرف هذا القرض باسم Mortgage Offset ومرتبط بحساب القرض المنزلي و أي مبلغ يودع به يساهم بتقليل فوائد القرض الذي يدفعه العميل.
فمثلا فلنفرض أن قرض المنزل يبلغ ٤٥٠ ألف دولار و حساب الاوفسيت فيه ٥٠ ألف دولار، فبهذه الحالة تحتسب الفوائد الشهرية على القرض بناء على الـ ٤٠٠ الف وبهذا يوفر العميل من مبلغ الفائدة الإجمالي.
للتعرف على أنواع الحسابات الأخرى يمكنكم الاستماع إلى اللقاء كاملا.
