安居澳洲：“先買後付”服務中的隱患

“先買後付” 計劃在澳大利亞的購物者中越來越受歡迎，2018-19 年的總購買價值超過 56 億澳元。但越來越多的人擔心，人們同時進行多次先買後付的購買，可能會失去對債務管理的控制併陷入財務困境。

The 'Buy now, pay later' schemes are becoming increasingly popular Source: Getty Images

要點：

• 澳大利亞購物者在 2018-19 年“先買後付”花費了超過 56 億澳元
• ASIC報告21% 的“先買後付”消費者在去年錯過付款併產生滯納金
• “先買後付”違約可能會影響信用評分，導致買房和買車受影響
• 消費者在使用“先買後付”的產品時沒有穫得應有的保護

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無需籤署大量文書即可每週或每月免息償還牛仔褲或智能手表等物品正變得越來越流行。

根據澳大利亞證券和投資委員會的數據，澳大利亞的購物者在 2018-19 年通過“先買後付”提供商花費了超過 56 億澳元，這個擁有 2500 萬人口的國家的活躍賬戶數量增加到超過 600 萬。

Fiona Guthrie 菲奧娜·格思裡是澳大利亞財務諮詢公司的首席執行官。她一直在倡導對這些服務進行監管。

"您的付款分多週償還，從六週到數月甚至數年不等。您可以立即購買，稍後支付，從幾百澳元到大約 30,000 澳元不等，因為它位於信用法之外，確實沒有限制該產品可以營銷和出售給人們的程度。"

雖然免息分期付款使這些服務對購物者非常有吸引力，但他們會因錯過付款而被收取高額滯納金。

根據 2020 年 11 月髮布的 ASIC 報告，21% 的“先買後付”消費者在過去 12 個月內錯過了付款併產生了滯納金。

Deb Shroot 黛布·施魯特是堪培拉的國家債務幫助熱線財務顧問。她說，不同的先買後付供應商有不同的條件。

 “在使用這些產品時，消費者保護非常有限。其他信貸產品受信用準則和負責任的貸款立法約束，現在購買後付款尚待監管。因此，如果出現問題，在解決方面非常具有挑戰性。”

澳大利亞財務顧問機構的 菲奧娜·格思裡說，一個明顯的陷阱是，您最終可能會在不考慮整體財務影響的情況下花費超出您的承受能力的開支。

“這就像任何債務，如果你不還，很可能會影響你的信用評分，公司決定記錄信用違約，那麼這會影響您的信用評分。但這取決於提供商，其中一些使用信用報告系統，而有些則不使用。”

財務顧問黛布·施魯特表示，那些承諾在先買後付的情況下多次還款的人可能會髮現自己無法穫得銀行貸款買房或買車。

“如果你有很多需要償還的債務，你的信用等級可能很好。但是，你可能沒有償還貸款的能力，所以你仍然可以以此為基礎被拒絕。這經常被忽視，噹您查看借款資格時，這對您的信用評分同樣重要。”

Kirsty Robson 科斯蒂·羅布森是國家債務幫助熱線的財務顧問。她說，消費者在使用“先買後付”的產品時沒有穫得應有的保護。

“噹出現問題時——比如你生病了，失去了工作，你沒有像使用其他信貸產品那樣要求特彆艱難時期的權利。”

ASIC 的報告髮現，一些錯過還款的人正在削減或減少他們的必需品，例如膳食、支付賬單和租金，還有一些人已經申請了額外的貸款。羅布森說她經常遇到這樣的情況。

"我們與之交談的人付不起房租，因為他們有太多的先買後付的錢從他們的賬戶中扣除，而且他們買不起食物，所以他們一直用先買後付購買他們的雜貨，然後陷入那種債務陷阱。"

羅布森說，越來越多的人被困在這種螺旋式負債的情況下，即用先買後付，來支付日常必需品和水電費。

“我認為先購買後付款會優先考慮基本生活費用，原因有幾個。人們優先考慮它們，因為它們是較小的信貸量，人們會優先考慮較小的金額，認為它會最好讓他們更快地穫得回報，以便他們開始專注於其他事情。”

羅布森建議，如果您處於類似情況或髮現難以管理債務，請尋求幫助。

"國家債務幫助熱線澳大利亞各地的財務顧問在幫助那些在先買後付服務中苦苦掙扎的消費者後，看到了非常好的結果。

因此，如果您在先買後付財務借貸方面遇到任何困難，請撥打國家債務熱線 1800 007 007。”

您還可以在政府的理財網站Money Smart上找到更多信息。

澳大利亞人必鬚與他人保持至少1.5米的社交距離，請查看您所在州或領地的最新社交限制措施。

如果您出現感冒或流感症狀，請留在家中併致電家庭醫生或全國冠狀病毒健康信息熱線1800 020 080安排測試。

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